Περισσότερες πληροφορίες

• Δεν είμαι πελάτης της Τράπεζας. Μπορώ να υποβάλω αίτηση;

  Ναι. Μπορείτε να κατεβάσετε την εφαρμογή BoC Mobile app και να κάνετε εγγραφή. Στη συνέχεια, θα έχετε τη δυνατότητα να συνδεθείτε με την 1bank (ισχύουν όροι και προϋποθέσεις). Μπορείτε να αιτηθείτε την διευκόλυνση αυτή μέσω Internet Banking.

• Πως μπορώ να γνωρίζω σε ποιο στάδιο βρίσκεται η αίτηση μου;

  Θα ενημερώνεστε μέσω μηνύματος στο κινητό σας και μέσω της 1bank.

• Ποιο είναι το επιτόκιο;

  Η Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ (η «Τράπεζα») προσφέρει στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Βασικό Επιτόκιο Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (“Βασικό Επιτόκιο ΕΚΤ”) και το Βασικό Επιτόκιο Τράπεζας Κύπρου (“ΒΕΤΚ”)

  • Σημειώνεται ότι το περιθώριο με βάση το Βασικό Επιτόκιο  ΕΚΤ ανέρχεται επί του παρόντος και ενδεικτικά από 2,00% έως 2,35% και το συνολικό επιτόκιο με βάση το Βασικό Επιτόκιο ΕΚΤ ανέρχεται επί του παρόντος και ενδεικτικά από 5,40% έως 5,75%.
  • Σημειώνεται ότι το περιθώριο με βάση το ΒΕΤΚ ανέρχεται επί του παρόντος και ενδεικτικά από 3,00% έως 3,35% και το συνολικό επιτόκιο με βάση το ΒΕΤΚ ανέρχεται επί του παρόντος και ενδεικτικά από 4,75% έως 5,10%.

  Τα προσφερόμενα επιτόκια διαφέρουν βάσει κριτηρίων που αξιολογούνται και εφαρμόζονται από την Τράπεζα σύμφωνα με την εκάστοτε πιστωτική πολιτική της λαμβανομένων υπόψη παραγόντων όπως η συναλλακτική συμπεριφορά, η παρεχόμενη εξασφάλιση, το ποσό και η διάρκεια του δανείου καθώς και η συνεισφορά του αιτητή.

  Για περισσότερες πληροφορίες αποταθείτε σε οποιοδήποτε κατάστημα της Τράπεζας.

  Για ενδεικτικά παραδείγματα πατήστε εδώ.

• Υπάρχουν επιλογές για το επιτόκιο;

  Για κάποια δάνεια μπορείτε να επιλέξετε κυμαινόμενο επιτόκιο ή σταθερό επιτόκιο για συγκεκριμένη περίοδο. 

  Αν επιλέξετε σταθερό επιτόκιο, τότε για τη συγκεκριμένη περίοδο που καθορίζεται και συμφωνείται με την Τράπεζα, (π.χ. 5 χρόνια) το επιτόκιο παραμένει σταθερό. Δεν μεταβάλλεται σε καμία περίπτωση. Έτσι η δόση σας παραμένει σταθερή, χωρίς να επηρεάζεται από ενδεχόμενη άνοδο των επιτοκίων, ωστόσο θα πρέπει να σημειωθεί ότι, παράλληλα, δεν επωφελείστε από ενδεχόμενη μείωση των επιτοκίων. Στη λήξη της περιόδου του σταθερού επιτοκίου, τα δάνεια μετατρέπονται σε δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, εξαιρουμένων των δανείων με σταθερό επιτόκιο 25 χρόνων, όπου το εν λόγω επιτόκιο παραμένει σταθερό για όλη την διάρκεια του δανείου.   

  Αν επιλέξετε δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, τότε το επιτόκιο μπορεί να μεταβληθεί ανά πάσα στιγμή (ανοδικά ή καθοδικά). Το κυμαινόμενο επιτόκιο αποτελείται από τη βάση και το περιθώριο. Κάθε φορά που μεταβάλλεται το συνολικό επιτόκιο, διαφοροποιείται και η δόση του δανείου σας. 

• Τι είναι το Συνολικό Ετήσιο Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΕ);

  Το Συνολικό Ετήσιο Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΕ) είναι το συνολικό κόστος του δανείου για τον καταναλωτή και εκφράζεται ως ετήσιο ποσοστό. Για τον υπολογισμό του ΣΕΠΕ λαμβάνονται υπόψη όλες οι πληρωμές που καταβάλλει ο πελάτης είτε στην Τράπεζα είτε σε τρίτους (π.χ. Κυβερνητικά έξοδα, έξοδα εκτίμησης, ασφάλειες).  

  Το ΣΕΠΕ θεωρείται το καλύτερο εργαλείο σύγκρισης του πραγματικού κόστους για τον πελάτη, καθώς συμπεριλαμβάνει όλα τα έξοδα του δανείου. Σας βοηθά να έχετε μια ολοκληρωμένη εικόνα και να συγκρίνετε διαφορετικά σχέδια της Τράπεζας ή και να συγκρίνετε τα σχέδια μεταξύ τραπεζών.

• Ποια έγγραφα πρέπει να προσκομίσω και από που μπορώ να τα βρω; 

  Θα σας ζητηθούν κάποια δικαιολογητικά έγγραφα για επιβεβαίωση των στοιχείων που καταχωρήσατε στην αίτησή σας, όπως π.χ. αποδεικτικά εισοδημάτων. Πέραν τούτου, ζητούνται ανάλογα με τα δεδομένα της αίτησης, έγγραφα τα οποία είναι απαραίτητα για την αξιολόγηση της και την έκδοση των συμβολαίων του δανείου.

  Συγκεκριμένα:

  Αποδεικτικά εισοδημάτων

  Για μισθωτούς / συνταξιούχους:

  • εκκαθαριστικά μισθοδοσίας. Σε κάποιες περιπτώσεις δυνατόν να ζητηθεί και δήλωση κοινωνικών ασφαλίσεων και
  • αποδεικτικό σύνταξης αν κατά τη διάρκεια του δανείου περιλαμβάνεται περίοδος στην οποία θα λαμβάνετε σύνταξη, θα ζητείται πληροφόρηση για το ύψος της. Η πληροφόρηση αυτή λαμβάνεται από το Κέντρο Εξυπηρέτησης του Πολίτη ή από το Τμήμα Κοινωνικών Ασφαλίσεων.

  Για αυτοτελώς εργαζομένους:

  • φορολογική δήλωση
  • πρόσφατες οικονομικές καταστάσεις
  • δήλωση κοινωνικών ασφαλίσεων ή βεβαίωση εισοδήματος από λογιστή / ελεγκτή
  • αντίγραφο δηλώσεων ΦΠΑ (όπου ισχύει)

  Για όσους δηλώνουν πρόσθετα εισοδήματα:

  • αποδεικτικό έγγραφο παροχής κοινωνικών επιδομάτων (π.χ. μονογονεϊκής οικογένειας): πρόσφατες αποδείξεις εμβασμάτων ή εγκρίσεις για την παροχή τους
  • αποδεικτικό λήψης επιδόματος διατροφής: πρόσφατες αποδείξεις εμβασμάτων
  • αποδεικτικό εισοδημάτων από ακίνητη περιουσία, (π.χ. ενοίκια): τίτλος ιδιοκτησίας, ενοικιαστήριο έγγραφο ή πρόσφατες αποδείξεις εμβασμάτων
  • αποδεικτικό εισοδημάτων από μερίσματα ή άλλες επενδύσεις (πρόσφατες οικονομικές καταστάσεις της εταιρείας και δήλωση λογιστή / ελεγκτή από την ημερομηνία των οικονομικών καταστάσεων ή της φορολογικής δήλωσης)

  Σημειώνεται ότι η προσκόμιση των πιο πάνω και η χρονική διάρκεια για την οποία ζητούνται εξαρτάται από τα  δεδομένα της αίτησης.

  Αποδεικτικά εξασφαλίσεων

  Πριν τη λήψη απόφασης από την Τράπεζα:

  Για μη αποπερατωμένα ακίνητα:

  • Πωλητήριο έγγραφο / Συμφωνία πώλησης μεταξύ αγοραστή και πωλητή
  • Βεβαίωση αρχιτέκτονα / μηχανικού για το κόστος και τη διάρκεια ανέγερσης
  • Τίτλος ιδιοκτησίας του υφιστάμενου ιδιοκτήτη

  Για ακίνητα η ανέγερση των οποίων έχει αποπερατωθεί:

  • Πωλητήριο έγγραφο / Συμφωνία πώλησης μεταξύ αγοραστή και πωλητή
  • Αποδοχή προσφοράς (όπου το ακίνητο αγοράζεται από εταιρεία εξαγοράς χρεών)

  Μετά τη λήψη απόφασης από την Τράπεζα:

  • Πιστοποιητικό ενεργειακής απόδοσης κατηγορίας Α (ισχύει για Πράσινα δάνεια και εκδίδεται από ειδικούς εμπειρογνώμονες που περιλαμβάνονται στο μητρώο ειδικών εμπειρογνωμόνων που είναι αναρτημένη στην ιστοσελίδα του Υπουργείου Ενέργειας, Εμπορίου και Βιομηχανίας)
  • Απόδειξη προκαταβολής (όπου ισχύει)
  • Συμφωνία Διανομής / Διαχωρισμού αν υπάρχει (όπου το υπό αγορά / ανέγερση ακίνητο αφορά μερίδιο)
  • Πολεοδομική Άδεια η οποία εκδίδεται από τον Επαρχιακό Οργανισμό Αυτοδιοίκησης – Τμήμα Πολεοδομίας και Οικήσεως ανάλογα με την περιοχή όπου βρίσκεται η ακίνητη ιδιοκτησίας.
  • Άδεια οικοδομής η οποία εκδίδεται από τον Επαρχιακό Οργανισμό Αυτοδιοίκησης στην οποία εμπίπτει η τοποθεσία του ακινήτου.
• Τι συνεπάγονται η αυτοματοποιημένη αξιολόγηση της αίτησης μου, η αυτοματοποιημένη διαδικασία λήψης απόφασης και η αυτοματοποιημένη επεξεργασία των προσωπικών μου δεδομένων;

  Οι αιτήσεις αξιολογούνται ηλεκτρονικά στη βάση των κατηγοριών των προσωπικών δεδομένων που αναγράφονται στη συγκατάθεση για την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων.

  Απόφαση για έγκριση ή απόρριψη αίτησης που υποβλήθηκε διαδικτυακά λαμβάνεται αφού τύχουν επεξεργασίας τα προσωπικά σας δεδομένα, χρησιμοποιώντας μόνο αυτοματοποιημένα μέσα (συμπεριλαμβανομένης της δημιουργίας προφίλ), χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση και μόνο αφού μας δώσετε τη ρητή σας συγκατάθεση.

  Η δημιουργία προφίλ με τη διαδικασία αυτή συνεπάγεται την αυτοματοποιημένη επεξεργασία των προσωπικών σας δεδομένων.

  Η Τράπεζα θα κάνει χρήση μόνο των αναγκαίων προσωπικών δεδομένων όπως αυτά αναγράφονται στη συγκατάθεση για την επεξεργασία των προσωπικών σας δεδομένων,  ώστε να μπορεί να λάβει υπεύθυνη, δίκαιη και ενημερωμένη απόφαση για χορήγηση ή όχι πιστωτικής διευκόλυνσης.

  Επίσης, η αίτηση δύναται να παραπεμφθεί αυτόματα στην Τράπεζα για περαιτέρω αξιολόγηση από λειτουργό.

• Σε περίπτωση απόρριψης, έχω δικαίωμα ένστασης κατά της αυτοματοποιημένης απόφασης;

  Ναι, υπάρχει η δυνατότητα να ζητήσετε επανεξέταση της αίτησης από λειτουργό της Τράπεζας επικοινωνώντας με το κατάστημα που σας εξυπηρετεί.

• Μπορώ να αποχωρήσω από τη διαδικασία;

  Μπορείτε να αποσύρετε την αίτησή σας ανά πάσα στιγμή πριν υποβληθεί για εξέταση στην Τράπεζα. Εάν καταχωρήσετε οποιαδήποτε στοιχεία, έχετε την επιλογή αποθήκευσης τους και συνέχισης της υποβολής της αίτησης  σε μεταγενέστερο στάδιο ή και απόσυρσης της αίτησης. Εάν επιλέξετε να αποσύρετε την αίτησή σας, τα στοιχεία που έχετε καταχωρήσει δεν θα αποθηκευτούν. Η αίτησή σας αποσύρεται αυτόματα εάν δεν υποβληθεί στην Τράπεζα σε διάστημα 15 ημερών από τη δημιουργία της.

  Σε περίπτωση που η Τράπεζα έχει ήδη λάβει απόφαση, μπορείτε και πάλι να αποσύρετε την αίτησή σας ανά πάσα στιγμή πριν προχωρήσετε στην υπογραφή των συμβολαίων αλλά εντός του χρόνου ισχύος της απόφασης η οποία αναφέρεται στη σχετική κοινοποίηση για την παραχώρηση της διευκόλυνσης. Αυτό δεν επηρεάζει τα άλλα δικαιώματα σας σχετικά με την επεξεργασία των προσωπικών σας δεδομένων.

  Έχετε επίσης τη δυνατότητα να αποχωρήσετε από τη σύμβαση εντός 5 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία σύναψής της ή την ημερομηνία κατά την οποία θα παραλάβετε αντίγραφό της αν αυτή είναι μεταγενέστερη της ημερομηνίας σύναψης, χωρίς να αναφερθεί αιτιολογία, νοουμένου ότι θα πληρωθούν οποιαδήποτε έξοδα που έχουν προκύψει. Αν στο μεταξύ εκταμιεύσετε οποιοδήποτε ποσό χάνετε το δικαίωμα υπαναχώρησης. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το δικαίωμα υπαναχώρησης από τη σύμβαση θα σας δοθούν μέσω της προσυμβατικής πληροφόρησης, καθώς επίσης και στη  σύμβαση παραχώρησης της διευκόλυνσης.

• Με ποιο τρόπο η Τράπεζα Κύπρου διασφαλίζει την ιδιωτικότητα μου και τη διαχείριση των προσωπικών μου δεδομένων;

  Η Τράπεζα δεσμεύεται να διασφαλίζει την ιδιωτικότητα σας και την διαχείριση των προσωπικών σας δεδομένων με ανοιχτό και διαφανή τρόπο. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα στη Δήλωση Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων της Τράπεζας, όπου επίσης θα βρείτε και άλλες λεπτομέρειες σχετικά με τα δικαιώματα σας, όπως π.χ. το δικαίωμα πρόσβασης, το δικαίωμα να ζητήσετε διόρθωση, το δικαίωμα υποβολής παραπόνου κ.α.

• Τι συμβαίνει μετά την έγκριση της αίτησης;

  Αφού η αίτησή σας εγκριθεί, θα λάβετε σχετικό μήνυμα τόσο στο κινητό σας όσο και στην 1bank. Θα επικοινωνήσει μαζί σας λειτουργός του καταστήματος της Τράπεζας που επιλέξατε να χειριστεί την αίτησή σας, για να σας παραδώσει αντίγραφο δεσμευτικής επιστολής προσφοράς.

  Για την μελέτη της παρέχεται περίοδος 15 ημερών προκειμένου να έχετε την ευχέρεια να συγκρίνετε προσφορές, να εκτιμήσετε τις συνέπειές τους και να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση. Μπορείτε να αποδεχθείτε την προσφορά νοουμένου ότι περάσουν πέντε εργάσιμες μέρες από την παραλαβή της.

  Αν αποφασίσετε να αποδεχθείτε, και νοουμένου ότι η εκτίμηση που θα διενεργηθεί ικανοποιεί την Τράπεζα ως προς τις αξίες του ακινήτου και συνάδει με τη δανειοδοτική της πολιτική, θα κληθείτε εσείς και οι εγγυητές (αν υπάρχουν) να υπογράψετε τα συμβόλαια που αφορούν τον δανεισμό.

  Μετά την υπογραφή των συμβολαίων, τη λήψη των εγγυήσεων και εξασφαλίσεων και την εκπλήρωση άλλων όρων της συμφωνίας, θα χορηγηθεί το δάνειο σύμφωνα με τους όρους της απόφασης.

• Τι πρέπει να γνωρίζω για το Πράσινο Στεγαστικό δάνειο;
  • Το Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο παραχωρείται  όταν η χρηματοδότηση αφορά την αγορά ή ανέγερση πρώτης κατοικίας ή εξοχικού με πιστοποιητικό ενεργειακής απόδοσης κτιρίου κατηγορίας Α.
  • Το Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο βασίζεται στις "Αρχές Πράσινων Δανείων" (Green Loan Principles) του "Συνδέσμου Αγοράς Δανείων" (Loan Market Association) όπως ίσχυαν κατά τον Φεβρουάριο του 2023. 
  • Με την προσκόμιση του Πιστοποιητικού Ενεργειακής Απόδοσης κατηγορίας Α, το οποίο εκδίδεται πριν την κατασκευή του κτιρίου, το Δάνειο σας θα είναι επιλέξιμο για να χαρακτηριστεί «Πράσινο». Στη συνέχεια, εφόσον προσκομίσετε το Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης κατηγορίας Α το οποίο εκδίδεται μετά την κατασκευή του κτιρίου, το στεγαστικό σας Δάνειο θα χαρακτηριστεί ως Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο. Το πιστοποιητικό εκδίδεται από εξουσιοδοτημένους εμπειρογνώμονες που είναι εγγεγραμμένοι στο Μητρώο Ειδικευμένων Εμπειρογνωμόνων. Τα ονόματά τους είναι αναρτημένα  στην ιστοσελίδα του Υπουργείου Ενέργειας, Εμπορίου και Βιομηχανίας.
  • Το Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο προσφέρεται με κυμαινόμενο επιτόκιο και σταθερό επιτόκιο για 3, 5 και 10 χρόνια στην αρχή. Για δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο η τιμολόγηση είναι χαμηλότερη κατά 0,20% από άλλα στεγαστικά δάνεια που προσφέρονται από την Τράπεζα με  κυμαινόμενο επιτόκιο.

  Για δάνεια με σταθερό επιτόκιο η τιμολόγηση είναι χαμηλότερη κατά 0,20%, μόνο κατά την διάρκεια της περιόδου με κυμαινόμενο  επιτόκιο, από άλλα  στεγαστικά δάνεια που προσφέρονται από την Τράπεζα με σταθερό  επιτόκιο στην αρχή.

  • Για  δανειοδότηση οικοδομών που φέρουν το Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης κατηγορίας Α το οποίο εκδόθηκε μετά την κατασκευή του κτιρίου, τότε προσφέρεται το κατά 0,20% χαμηλότερο επιτόκιο από την αρχή.

  • Για  δανειοδότηση οικοδομών που φέρουν Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης κατηγορίας Α, το οποίο εκδόθηκε πριν την κατασκευή του κτιρίου, τότε προσφέρεται 0,15% χαμηλότερο επιτόκιο. Όταν θα προσκομισθεί το  Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης κατηγορίας Α μετά την κατασκευή του κτιρίου, τότε θα σας δοθεί η επιπλέον μείωση του επιτοκίου κατά 0,05%.
  • Το χρηματοδοτούμενο ακίνητο δεν πρέπει να βρίσκεται σε καθορισμένη περιοχή "Natura”. 
  • Για τη διενέργεια όλων των πληρωμών που αφορούν το Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο θα ανοίγεται ένας ξεχωριστός λογαριασμός, ο «Dedicated Sight Account».  Από τον λογαριασμό αυτό η Τράπεζα θα εκτελεί όλες τις πληρωμές, μετά από σχετικές οδηγίες σας. Ο Dedicated Sight Account θα συνδέεται μόνο με το Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο σας και δεν θα μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιοδήποτε άλλο σκοπό.
• Τι πρέπει να ξέρω σχετικά με την αποπληρωμή των δόσεων μου;
  • Μπορείτε να δώσετε γραπτές οδηγίες, ώστε η δόση σας να καταβάλλεται αυτόματα από τον λογαριασμό σας.
  • Πρέπει να πληρώνετε τις δόσεις σας, όπως προνοείται από τους όρους του δανείου σας. Φροντίστε να καθορίσετε μια ημερομηνία που να σας βολεύει. Αν η ημερομηνία πρόκειται να αλλάξει, επικοινωνήστε έγκαιρα με οποιοδήποτε κατάστημα της Τράπεζας.

  • Σε περίπτωση καθυστέρησης στην καταβολή των δόσεων, πληρώνετε πρόσθετα έξοδα, και αυξάνεται έτσι το κόστος του δανείου σας.

  • Αν διαφοροποιηθούν οι οικονομικές σας συνθήκες και δεν μπορείτε να ανταποκριθείτε στην καταβολή των δόσεων σας σύμφωνα με τους όρους της σύμβασής σας, επικοινωνήστε έγκαιρα με λειτουργό της Τράπεζας για να συμφωνήσετε ένα νέο πρόγραμμα αποπληρωμής που θα ανταποκρίνεται στις νέες συνθήκες.