Περισσότερες πληροφορίες

• Σε ποιους απευθύνεται το προϊόν;

  Σε φυσικά πρόσωπα, μόνιμους κάτοικους Κύπρου που επιθυμούν να αποκτήσουν τη δική τους πρώτη κατοικία ή εξοχικό, ενεργειακής απόδοσης κατηγορίας Α.

  Για περισσότερες πληροφορίες μπορείτε να απευθυνθείτε στους Λειτουργούς Εξυπηρέτησης του δικτύου καταστημάτων μας ηλεκτρονικά, τηλεφωνικά ή με γραπτή αίτηση.

• Τι πρέπει να γνωρίζω για το Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο;
  • Το Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο παραχωρείται  όταν η χρηματοδότηση αφορά την αγορά ή ανέγερση πρώτης κατοικίας ή εξοχικού με πιστοποιητικό ενεργειακής απόδοσης κτιρίου κατηγορίας Α.

  • Το Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο βασίζεται στις "Αρχές Πράσινων Δανείων" (Green Loan Principles) του "Συνδέσμου Αγοράς Δανείων" (Loan Market Association) όπως ίσχυαν κατά τον Φεβρουάριο του 2023. 

  • Με την προσκόμιση του Πιστοποιητικού Ενεργειακής Απόδοσης κατηγορίας Α, το οποίο εκδίδεται πριν την κατασκευή του κτιρίου, το Δάνειο σας θα είναι επιλέξιμο για να χαρακτηριστεί «Πράσινο». Στη συνέχεια, εφόσον προσκομίσετε το Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης κατηγορίας Α το οποίο εκδίδεται μετά την κατασκευή του κτιρίου, το στεγαστικό σας Δάνειο θα χαρακτηριστεί ως Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο.

  • Το Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο προσφέρεται με κυμαινόμενο επιτόκιο και σταθερό επιτόκιο για 3, 5 και 10 χρόνια στην αρχή.

    Για δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο η τιμολόγηση είναι χαμηλότερη κατά 0,20% από άλλα στεγαστικά δάνεια που προσφέρονται από την Τράπεζα με  κυμαινόμενο επιτόκιο.

    Για δάνεια με σταθερό επιτόκιο η τιμολόγηση είναι χαμηλότερη κατά 0,20%, μόνο κατά την διάρκεια της περιόδου με κυμαινόμενο  επιτόκιο, από άλλα  στεγαστικά δάνεια που προσφέρονται από την Τράπεζα με σταθερό  επιτόκιο στην αρχή.

  • • Για  δανειοδότηση οικοδομών που φέρουν το Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης κατηγορίας Α το οποίο εκδόθηκε μετά την κατασκευή του κτιρίου, τότε προσφέρεται το κατά 0,20% χαμηλότερο επιτόκιο από την αρχή.
    • Για  δανειοδότηση οικοδομών που φέρουν Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης κατηγορίας Α, το οποίο εκδόθηκε πριν την κατασκευή του κτιρίου, τότε προσφέρεται 0,15% χαμηλότερο επιτόκιο. Όταν θα προσκομισθεί το  Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης κατηγορίας Α μετά την κατασκευή του κτιρίου, τότε θα σας δοθεί η επιπλέον μείωση του επιτοκίου κατά 0,05%.

  • Το χρηματοδοτούμενο ακίνητο δεν πρέπει να βρίσκεται σε καθορισμένη περιοχή "Natura”. 

  • Για τη διενέργεια όλων των πληρωμών που αφορούν το Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο θα ανοίγεται ένας ξεχωριστός λογαριασμός, ο «Dedicated Sight Account».  Από τον λογαριασμό αυτό η Τράπεζα θα εκτελεί όλες τις πληρωμές, μετά από σχετικές οδηγίες σας. Ο Dedicated Sight Account θα συνδέεται μόνο με το Πράσινο Στεγαστικό Δάνειο σας και δεν θα μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιοδήποτε άλλο σκοπό.
• Ποιο είναι το μέγιστο ποσό χρηματοδότησης;

  Μπορείτε να χρηματοδοτηθείτε μέχρι και:

  • το 80% της αξίας του ακινήτου για το πρώτο σας σπίτι
  • το 70% της αξίας του ακινήτου για το εξοχικό σας 
• Ποια είναι η περίοδος αποπληρωμής;

  Ελάχιστη διάρκεια

  10 χρόνια:

  • για δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο από την αρχή
  • για δάνειο με σταθερό επιτόκιο 5 χρόνια

  15 χρόνια:

  • για δάνειο με σταθερό επιτόκιο 3 ή 10 χρόνια

  Μέγιστη  διάρκεια

  35 χρόνια

• Μέχρι ποια ηλικία πρέπει να αποπληρώσω το δάνειο μου;

  Μέγιστη ηλικία δανειολήπτη στη λήξη του δανείου 65 ετών. 

• Υπάρχουν αρχικές χρεώσεις;
  • Για δάνειο πρώτης κατοικίας δεν χρεώνονται έξοδα ετοιμασίας εγγράφων και διευθέτησης δανείου.
  • Για δάνειο εξοχικού χρεώνονται έξοδα ετοιμασίας εγγράφων και διευθέτησης δανείου.
  • Υπάρχει μια σταθερή χρέωση που αφορά τα έξοδα του Dedicated Sight account στην περίπτωση που το ακίνητο είναι υπό ανέγερση.

  Αρχικά έξοδα Τράπεζας

  1. Έξοδα διευθέτησης: αφορούν έξοδα της Τράπεζας για την ετοιμασία και αξιολόγηση της αίτησής σας.
  2. Έξοδα ετοιμασίας συμβολαίων: μια σταθερή χρέωση κατά την ετοιμασία των εγγράφων που καθορίζεται από το ύψος του δανείου.  
  3. Έξοδα Dedicated Sight account: μια σταθερή χρέωση κατά το άνοιγμα του Πράσινου Στεγαστικού Δανείου που χορηγείται για ακίνητο που είναι υπό ανέγερση.

  Κυβερνητικά έξοδα

   Τα έξοδα αυτά καθορίζονται σύμφωνα με τη νομοθεσία και είναι:

  1. Έξοδα εγγραφής υποθήκης που καταβάλλονται στο Κτηματολόγιο.
  2. Έξοδα που αφορούν στη χαρτοσήμανση των εγγράφων του δανείου και καταβάλλονται στον Έφορο Χαρτοσήμων.
  3. Έξοδα που καταβάλλονται στο Κτηματολόγιο στις περιπτώσεις που απαιτείται μεταβίβαση ενός ακινήτου από ένα ιδιοκτήτη σε άλλο.

  Έξοδα που καταβάλλονται σε τρίτους

  Τα έξοδα αυτά αφορούν στην εκτίμηση που διενεργείται για λογαριασμό της Τράπεζας από εγκεκριμένους εκτιμητές για ακίνητα που υποθηκεύονται, ή έξοδα για ασφάλεια ζωής ή/και κατοικίας.

  Μπορείτε να ενημερωθείτε για όλες τις χρεώσεις της Τράπεζας από τον Κατάλογο Προμηθειών και Χρεώσεων  

• Μπορώ να ζητήσω αναστολή δόσης;

  Μπορείτε να αναβάλετε την πληρωμή μέχρι και 2 μηνιαίων δόσεων τον χρόνο (24 δόσεις κατά τη διάρκεια του δανείου σας), αν σας τύχει κάτι απρόοπτο. Η παραχώρηση της αναστολής δόσεων εναπόκειται στην διακριτική ευχέρεια της Τράπεζας και υπόκειται σε όρους και προϋποθέσεις.
  

• Υπάρχει περίοδος χάριτος;
  • μέχρι 12 μήνες στο κεφάλαιο, ή
  • μέχρι 12 μήνες στο κεφάλαιο ή στο κεφάλαιο και τους τόκους, αν το σπίτι είναι υπό ανέγερση. 
• Μπορώ να αλλάξω γνώμη;

  Υπάρχει δικαίωμα υπαναχώρησης εντός 5 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία σύναψης της συμφωνίας.

• Ποιο είναι το επιτόκιο;
  • Η Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρεία Λτδ (η «Τράπεζα») προσφέρει στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Βασικό Επιτόκιο Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (“Βασικό Επιτόκιο ΕΚΤ”) και το Βασικό Επιτόκιο Τράπεζας Κύπρου (“ΒΕΤΚ”)
  • Σημειώνεται ότι το περιθώριο με βάση το Βασικό Επιτόκιο  ΕΚΤ ανέρχεται επί του παρόντος και ενδεικτικά από 2,00% έως 2,15% και το συνολικό επιτόκιο με βάση το Βασικό Επιτόκιο ΕΚΤ ανέρχεται επί του παρόντος και ενδεικτικά από 5,40% έως 5,55%.
  • Σημειώνεται ότι το περιθώριο με βάση το ΒΕΤΚ ανέρχεται επί του παρόντος και ενδεικτικά από 3,00% έως 3,15% και το συνολικό επιτόκιο με βάση το ΒΕΤΚ ανέρχεται επί του παρόντος και ενδεικτικά από 4,75% έως 4,90%.
  • Τα προσφερόμενα επιτόκια διαφέρουν βάσει κριτηρίων που αξιολογούνται και εφαρμόζονται από την Τράπεζα σύμφωνα με την εκάστοτε πιστωτική πολιτική της λαμβανομένων υπόψη παραγόντων όπως η συναλλακτική συμπεριφορά, η παρεχόμενη εξασφάλιση, το ποσό και η διάρκεια του δανείου καθώς και η συνεισφορά του αιτητή.
  • Για περισσότερες πληροφορίες αποταθείτε σε οποιοδήποτε κατάστημα της Τράπεζας.

  Για ενδεικτικά παραδείγματα πατήστε εδώ.

• Χρήσιμες πληροφορίες για τους τόκους, τα έξοδα και την πληρωμή των δόσεων σας για όλα τα στεγαστικά δάνεια

  Υπάρχουν επιλογές για το επιτόκιο;

  Για κάποια δάνεια μπορείτε να επιλέξετε κυμαινόμενο επιτόκιο ή σταθερό επιτόκιο για συγκεκριμένη περίοδο. 

  Αν επιλέξετε σταθερό επιτόκιο, τότε για τη συγκεκριμένη περίοδο που καθορίζεται και συμφωνείτε με την Τράπεζα, (π.χ. 5 χρόνια) το επιτόκιο παραμένει σταθερό. Δεν μεταβάλλεται σε καμία περίπτωση. Έτσι η δόση σας παραμένει σταθερή, χωρίς να επηρεάζεται από ενδεχόμενη άνοδο των επιτοκίων, ωστόσο θα πρέπει να σημειωθεί ότι, παράλληλα, δεν επωφελείστε από ενδεχόμενη μείωση των επιτοκίων. Στη λήξη της περιόδου του σταθερού επιτοκίου, τα δάνεια μετατρέπονται σε δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, εξαιρουμένων των δανείων με σταθερό επιτόκιο 25 χρόνων, όπου το εν λόγω επιτόκιο παραμένει σταθερό για όλη την διάρκεια του δανείου.   

  Αν επιλέξετε δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, τότε το επιτόκιο μπορεί να μεταβληθεί ανά πάσα στιγμή (ανοδικά ή καθοδικά). Το κυμαινόμενο επιτόκιο αποτελείται από τη βάση και το περιθώριο. Κάθε φορά που μεταβάλλεται το συνολικό επιτόκιο, διαφοροποιείται και η δόση του δανείου σας. 

  Ποια είναι τα αρχικά έξοδα;

  Κάποια δάνεια μπορεί να φέρουν αρχικά έξοδα που καταβάλλονται κατά την παραχώρηση του δανείου.

  Αρχικά έξοδα Τράπεζας

  • Έξοδα διευθέτησης: αφορούν έξοδα της Τράπεζας για την ετοιμασία και αξιολόγηση της αίτησής σας.
  • Έξοδα ετοιμασίας συμβολαίων: μια σταθερή χρέωση κατά την ετοιμασία των εγγράφων που καθορίζεται από το ύψος του δανείου.  
  • Έξοδα Dedicated Sight account: μια σταθερή χρέωση κατά το άνοιγμα του Πράσινου Στεγαστικού Δανείου που χορηγείται για ακίνητο που είναι υπό ανέγερση.

  Κυβερνητικά έξοδα.

   Τα έξοδα αυτά καθορίζονται σύμφωνα με τη νομοθεσία και είναι:

  • Έξοδα εγγραφής υποθήκης που καταβάλλονται στο Κτηματολόγιο.
  • Έξοδα που αφορούν στη χαρτοσήμανση των εγγράφων του δανείου και καταβάλλονται στον Έφορο Χαρτοσήμων.
  • Έξοδα που καταβάλλονται στο Κτηματολόγιο στις περιπτώσεις που απαιτείται μεταβίβαση ενός ακινήτου από ένα ιδιοκτήτη σε άλλο.

  Έξοδα που καταβάλλονται σε τρίτους

  Τα έξοδα αυτά αφορούν στην εκτίμηση που διενεργείται για λογαριασμό της Τράπεζας από εγκεκριμένους εκτιμητές για ακίνητα που υποθηκεύονται, ή έξοδα για ασφάλεια ζωής ή/και κατοικίας.

  Μπορείτε να ενημερωθείτε για όλες τις χρεώσεις της Τράπεζας από τον Κατάλογο Προμηθειών και Χρεώσεων  

   

  Τι πρέπει να ξέρω σχετικά με την πληρωμή των δόσεων του δανείου μου;

  • Μπορείτε να δώσετε γραπτές οδηγίες, ώστε η δόση σας να καταβάλλεται αυτόματα από τον τρεχούμενό σας.
  • Πρέπει να πληρώνετε τις δόσεις σας, όπως προνοείται από τους όρους του δανείου σας. Φροντίστε να καθορίσετε μια ημερομηνία που να σας βολεύει. Αν η ημερομηνία πρόκειται να αλλάξει, επικοινωνήστε έγκαιρα με τον προσωπικό σας τραπεζίτη.
  • Σε περίπτωση καθυστέρησης στην καταβολή των δόσεων, πληρώνετε πρόσθετα έξοδα, και αυξάνεται έτσι το κόστος του δανείου σας.
  • Αν διαφοροποιηθούν οι οικονομικές σας συνθήκες και δεν μπορείτε να ανταποκριθείτε στην καταβολή των δόσεων σας σύμφωνα με τους όρους της σύμβασής σας, επικοινωνήστε έγκαιρα με τον προσωπικό σας τραπεζίτη για να συμφωνήσετε ένα νέο πρόγραμμα αποπληρωμής που θα ανταποκρίνεται στις νέες συνθήκες.

  Τι γίνεται σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής/πρόωρης καταβολής δόσεων του δανείου; 

  Όταν το δάνειο αποπληρώνεται πρόωρα, πλήρως, ή καταβάλλονται πρόωρα δόσεις σε σχέση με το συμφωνημένο πρόγραμμα αποπληρωμής του, τότε η Τράπεζα θα χρεώσει έξοδα ανάλογα με το είδος του επιτοκίου και το ποσό της προεξόφλησης. 

  Σε περίπτωση δανείων με μεγάλη χρονική διάρκεια σταθερού επιτοκίου, το κόστος πρόωρης αποπληρωμής ενδέχεται να είναι σημαντικό. Το κόστος πρόωρης αποπληρωμής που υπολογίζεται από την Τράπεζα εξαρτάται κυρίως από τα επιτόκια της διατραπεζικής αγοράς τα οποία μεταβάλλονται σε καθημερινή βάση αλλά και την ημερομηνία πρόωρης αποπληρωμής. Για περισσότερες πληροφορίες μπορείτε να αποταθείτε σε Λειτουργό Εξυπηρέτησης στο Δίκτυο καταστημάτων μας.

  Μπορείτε επίσης να ενημερωθείτε για όλες τις χρεώσεις της Τράπεζας από τον Κατάλογο Προμηθειών και Χρεώσεων  

  Τι είναι το Συνολικό Ετήσιο Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΕ);

  Το Συνολικό Ετήσιο Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΕ) είναι το συνολικό κόστος του δανείου για τον καταναλωτή.  Για τον υπολογισμό του ΣΕΠΕ λαμβάνονται υπόψη όλες οι πληρωμές που καταβάλλει ο πελάτης είτε στην Τράπεζα είτε σε τρίτους (π.χ. Κυβερνητικά έξοδα, έξοδα εκτίμησης, ασφάλειες κλπ).  

  Το ΣΕΠΕ θεωρείται το καλύτερο εργαλείο σύγκρισης του πραγματικού κόστους για τον πελάτη, καθώς συμπεριλαμβάνει όλα τα έξοδα του δανείου. Σας βοηθά να έχετε μια ολοκληρωμένη εικόνα και να συγκρίνετε διαφορετικά σχέδια της Τράπεζας ή και να συγκρίνετε τα σχέδια μεταξύ τραπεζών.